Conteúdo
- O que é parcelamento?
- Diferenças entre parcelamento e crédito
- Tipos de parcelamentos
- Cartão de parcelamento
- Por que o parcelamento pode ser negado?
O que é parcelamento?
O parcelamento representa um crédito sem juros, concedido ao comprador para o pagamento de produtos ou serviços específicos. Nesse caso, o comprador fecha o negócio, recebe o produto e paga gradualmente seu valor ao longo de um período previamente determinado. Essa abordagem permite que os compradores comecem a usar o produto desejado imediatamente, enquanto distribuem a carga financeira ao longo de um prazo mais longo. Isso é especialmente conveniente ao comprar itens caros, como eletrodomésticos, móveis ou automóveis, uma vez que o parcelamento ajuda a evitar um esgotamento repentino do orçamento logo após a compra.
Muitas lojas se unem a bancos para oferecer aos seus clientes parcelamento em produtos populares. Por exemplo, agora é possível adquirir dispositivos caros, como iPhone, com a opção de pagamento em parcelas, tornando-os acessíveis a um público mais amplo.
Diferenças entre parcelamento e crédito
Embora o parcelamento e o crédito padrão pareçam semelhantes, existem diferenças importantes entre eles:
| Crédito | Parcelamento |
|---|---|
| Quantidade de partes no negócio: duas partes — o mutuário e o banco. | Três partes: loja, banco e comprador. |
| Objetivos: variados, incluindo compra de imóveis, automóveis, educação e serviços médicos. | Objetivo: compra de um produto ou serviço específico. |
| Quem paga os juros: o mutuário. | A loja. |
| Documentos para formalização: comprovação de capacidade de pagamento, comprovantes de renda, extratos bancários, documento de identidade, CPF. | Somente é necessário o documento de identidade. |
| Garantia: necessária para empréstimos de grande valor. | Garantia não é necessária. |
Tipos de parcelamentos
Existem diferentes tipos de parcelamentos, que variam conforme quem inicialmente paga pelo produto. Os principais esquemas incluem:
- Do banco ou instituição de microfinanças: A forma mais comum é o crédito POS, que é realizado diretamente na loja. O banco fornece o financiamento no local, evitando que o cliente precise procurar o banco separadamente.
- Da loja: Nesse caso, a loja financia o parcelamento, assumindo o risco e congelando parte de seus recursos até que o cliente quite a dívida. Essa abordagem permite atrair compradores com histórico de crédito ruim, pois os indicadores de crédito não são verificados.
Cartão de parcelamento
O cartão de parcelamento é um cartão bancário que permite aos compradores adquirirem produtos em parcelas com parceiros do banco. O valor da compra é dividido em partes, que são pagas ao longo de um determinado período. As condições dependem do banco e da loja específica. Ao contrário dos cartões de crédito, os cartões de parcelamento possuem suas próprias particularidades:
| Cartão de crédito | Cartão de parcelamento |
|---|---|
| Período de carência de cerca de 50-60 dias, após o qual começam os juros. | O período de quitação da dívida começa a partir de três meses. |
| É possível pagar em qualquer loja. | O pagamento é possível apenas em lojas parceiras. |
O cartão de parcelamento também pode oferecer opções adicionais, como programas de fidelidade, cashback e outros bônus, que podem ser gratuitos ou pagos.
Por que o parcelamento pode ser negado?
Antes de confirmar o parcelamento, o banco solicita informações sobre o comprador e, se algo não atende aos seus requisitos, pode haver uma recusa. As razões mais comuns para a recusa incluem:
- Condições de crédito, como idade e estado civil do comprador.
- Histórico de crédito ruim, caso haja atrasos em outros empréstimos.
- Possuir vários empréstimos ativos, o que pode levantar dúvidas sobre a capacidade de pagamento.
- Erro nas informações fornecidas, como número de telefone incorreto.
Os bancos, em geral, não informam os motivos específicos para a recusa, portanto, é recomendável verificar seus dados e histórico de crédito, entrando em contato com bureaus de crédito, que oferecem essas informações gratuitamente duas vezes por ano.
